20대재테크의 중요성과 20대재테크 방법추천

20대는 재무적으로 봤을때 생애주기가 시작되는 첫단계입니다. 20대에 재태크를 어떻게 시작하느냐에 따라 은퇴이후의 생활에까지 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 하지만 대부분의 사람들은 20대때 재무목표에 대해 익숙해 있지 않거나 막연하게 생각하기 쉽습니다. 목표가 체계적으로 정리되지 않고 상황이 바뀔 때마다 즉흥적으로 의사결정을 하기도 하고 때로는 목표가 수시로 바뀌기도 합니다. 20대재테크를 성공적으로 수행하려면 막연한 목표를 구체 적이고 정확하게 설정하고 중요한 재무목표들을 미리 파악해야 하는데 20대에 준비해야할 중요한 재무목표에는 어떤 것들이 있는지 살펴보고 20대재테크 방법에 대해 알아보겠습니다.

20대의 재테크 프로세스

1. 저축계획 세우기

20대는 사회에 입문하면서 소득이 가장 적은 시기이기도 하지만 지출이 없어 저축을 하기 가장 적합한 시기 입니다. 20대때 저축의 차이는 시간이 가면서 더욱 벌어지게 됩니다. 저축의 가치는 시간이 지나면서 더욱 빛을 내고 따라서 20대때에는 무슨일이 있어도 수입의 50%이상을 저축해야합니다. 저축을 최대한 늘이기 위해서는 자신의 수입과 지출내역을 점검해 현금흐름표로 작성하고 꼭필요한 생활자금과 투자가능한 자금을 나눠서 투자가능한 자금으로 포트폴리오를 설계해야 합니다.



2. 주거래 은행 정하기

재테크를 잘하려면 은행원과 친해져야 한다는 말이 있습니다. 식당으로 말하자면 단골이라고도 할수 있겠죠. 주거래은행과의 거래를 잘 쌓게되면 은행으로부터 단골과 같은 대접을 받을 수 있습니다. 주거래은행의 고객이 되면 수수료 면제 같은 작은 것에서 부터 주택구입시나 신용대출시 금리우대나 예금시 금리우대 혜택도 받을 수 있습니다. 주거래은행을 만들려면 급여통장을 거래하고자 하는 은행으로 설정하고 신용카드, 적금등을 주거래은행으로 하느것이 좋습니다.



3. 비상예비자금 마련하기

저축상품을 선택하기전 비상예비자금을 마련하는것이 선행되어야 합니다. 20대재테크를 시작한후 가장많이 겪는 시행착오가 비상예비자금을 마련하지 못해 장기간을 대비해 준비하던 금융자산들을 이자소득한푼없이 또는 원금도 못건지며 해약하는 일 입니다. 이런일을 미연에 방지하기 위해서는 직장인은 3개월분, 자영업자는 6개월 분의 생활비를 미리 준비해 둬야 합니다. 비상예비자금은 cma나 mmf등 언제든 사용이 가능하면서도 투자 수익을 올릴 수 있는 금융상품으로 준비하는 것이 좋습니다.



4. 똑똑하게 투자하기

현재 주요은행의 예금금리가 4% 초중반 입니다. 선진국에 비해 낮은 금리는 아니지만 문제는 우리나라의 물가상승률또한 4%로 때라는 것에 있습니다. 은행에 아무리 오랫동안 예금을 해도 돈의 액수만 들어날뿐 실질적인 가치는 늘어나지 않습니다. 따라서 물가 상승률을 상회하는 물가상승률보다 높은 수익률로 복리투자를 할 필요가 있습니다. 똑똑한 투자를 위해서는 금융상품과 경제상황에 관한 이해가 필요하지만 저와같은 일반인은 복잡한 금융상품을 이해하기 힘들고 따라서 전문가와의 재무상담을 통해 포트폴리오를 구성하는 것이 가장 현명한 방법입니다.

리더스리치(메리츠금융지주) - 종자돈 만들기, 사회초년생 재테크 관련 24차 무료재무설계 바로가기

[쏘머니의 20대 재테크 관련글]
CMA가 사회초년생에게 필요한 이유 - CMA금리비교, CMA란?, CMA장단점, CMA활용법
상황에 따른 단기자금운용법과 단기금융상품을 통한 재테크방법 추천
인덱스펀드가 쪽박안차는 이유와 현명한 펀드투자방법 추천
원금보장과 높은수익률을 기대하는 ELS,ELF,ELD비교와 가입시 고려사항 

20대재테크의 주요 재무목표와 자금준비 과정은?

재무목표를 파악하는데는 가장 많이 사용하는 방법으로 생애주기에 따른 방법이 있습니다. 라이프싸이클에 따르면 20대에는 결혼자금 마련, 전세자금 마련이 가장 큰 이벤트 입니다. 사실상 결혼자금의 대부분이 전세자금이나 주택구입자금이기 때문에 결혼을 위한 준비가 20대에서는 가장 중요하고 큰 이벤트라 생각됩니다.



또한 결혼비용이 가파르게 늘어나고 있어 빚을 안지고 결혼생활을 시작하려면 적절한 계획이 필요합니다. 결혼에 소요되는 예상비용을 파악하고 현재 확보하고 있는 자산이 있다면 결혼할때 까지의 투자수익률로 미래가치를 계산한 후 결혼시점에서 결혼비용을 차감해 결혼비용을 계산할 수 있습니다. 이때 자금이 부족하다면 저축을 통해 부족자금을 보충해야합니다.

ex) 결혼예상비용 - 현재보유자산의 미래가치 = 결혼시점의 과부족자금



부족한 자금이 결정되면 저축금액을 결정하고 투자상품을 선택해야 합니다. 이때 남은기간과 위험성향을 생각해 적절한 금융상품을 선택하는 것이 중요합니다. 매월 적은 금액으로 목돈을 마련할 수 있는 금융상품으로는 정기 적금이나 적립식 펀드를 생각해 볼수 있는데 적금은 금리가 낮아서 적절한 기대수익을 내기는 어렵지만 기간이 1,2년 이내로 짧고 위험을 피하고자한다면 적합합니다. 기간이 2년이상이면서 적절한 수익을 기대한다면 주식평펀드 상품이 적합합니다.

20대에 재무설계가 필요한 이유는?

가장 길고 중요한 여행이라 할 수 있는 '인생'에 있어서, 대부분의 사람들은 구체적인 목표는 물론이고 그것을 이루기 위해 언제, 얼마나 돈을 벌 것인지, 어디에 어떻게 쓸 것인지, 또 교통사고나 질병 등 예기치 않은 위험에 어떻게 대비할 것인지 등에 대해 구체적이고 현실성 있는 장기 계획 없이 살아갑니다. 기껏해야 일년 정도의 예산을 짜거나 이제까지 경험에 비추어 어림짐작으로 수입지출 계획을 세운 채 생활하기 일쑤입니다. 그러다 보니 제때에 제대로 꿈을 이루기는커녕, 자신도 모르는 새 돈을 낭비하거나 목표에서 멀어져 헤매게 됩니다.



재무설계는 '부자'를 위한 것이 아니라, 재산 정도에 상관없이 '삶의 목표를 실현하고자 하는 사람'을 위한 것입니다. 자신의 삶을 적절히 관리하고 금전적 제약에서 벗어나 보다 주체적으로 삶의 목표를 실현하고자 하는 사람이라면 누구나 재무설계을 활용할 수 있습니다. 또 자금의 사용 방법까지 포함한 계획이란 점에서 재산불리기 혹은 재산 굴리기가 목적인 재테크나 일반적인 자산관리와 다릅니다. 재무설계는 더 이상 부자들이 누리는 사치가 아닙니다.


현재 메리츠금융지주의 계열사인 리츠파트너스에서 무료재무설계 서비스를 시행하고 있습니다. 아래의 사항에 하나라도 포함되신다면 꼭 재무설계를 받아보시길 권합니다.

1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로서 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 있지만 투자에 대한 지식이 전혀 없는 분들
6. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
7. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들

리더스리치 24차 무료재무설계 바로가기

 

[쏘머니의 재무설계 관련 다른글]
재무설계의 의미와 재무설계사의 진정한 역할 
소득이 적을수록 개인재무설계가 필요한 이유
리더스리치는 어떤곳이고 리더스리치 재무설계를 통해 받을 수 있는 서비스는 무엇일까? 
재무설계센터의 재무컨설팅을 통한 효과적 자산관리 방법
재테크 실행전 꼭 알아야 할 돈의 시간가치