재무설계센터의 재무컨설팅을 통한 효과적 자산관리 방법(재무설계란?, 재무설계분야, 무료재무설계)

대부분의 사람들은 잘못알고 있습니다.
재무설계는 보험설계가 아닙니다.
보험은 재무설계의 일부분일 뿐입니다.


IMF이후 외국계 보험회사가 우리나라로 진출하면서 들고온 보험판매전략이 재무설계를 빙자한 보험판매였습니다. 선진국에서는 1970년대부터 행해오던 보험판매방식이지만 우리나라는 보험아줌마를 통한 보험판매가 주로 이뤄지고 있을 때였죠. 당시로써는 혁신적인 판매방식이고 고객의 입장에서도 이전 보험아줌마를 통한 보험가입보다는 이익이 되는부분이 있었지만 이로인해 재무설계에 대한 인식이 잘못심어졌습니다. 제대로된 재무설계는 어떤것이고 재무컨설팅을 통해 무엇을 얻을 수 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

재무설계(재무컨설팅)란?

재무설계란 아래와 같이 7단계로 요약해서 설명 할 수 있습니다.


1. 고객의 (고객 개인을 포함한 모든가족구성원의)
고객과 재무설계와의 만남이 이뤄지는 단계입니다. 전화나 메일등 다양한 통신수단이 있지만 재무설계사와 고객은 직접면담으로 신뢰를 쌓아가고 서로 믿고 재무설계를 진행하게 됩니다. 1단계에서는 고객과 재무설계사와의 관계를 정립함으로써 추후 진행될 단계에서 생길수 있는 마찰을 사전에 제거하고 재무설계사를 통해 얻을 수 있는 서비스의 범위를 알 수 있습니다.


2. 재무상태에 의한 (자산, 부채, 수입, 지출 등에 의한)
2단계에서는 개인재무재표를 작성하게 됩니다. 자산부채상태표와 현금흐름표를 작성하여 재무상황이 어떤지 평가하게되고 재무상황에 맞게 목표를 설정하게 됩니다.


3. 자료를 수집, 분석하여 (재무상태에 관한 모든자료를 수집하고 정밀분석하여)
3단계에서의 핵심은 자료를 분석하는 것입니다. 은퇴생활을 하기위해서서는 얼마가 필요한지, 주택마련을 위해서는 몇년의 시간이 걸리는지 현실적으로 계산하게 됩니다. 재무계산을 통해 이뤄지는 과정이므로 투자를 위한 기초자료가 됩니다.


4. 고객의 LIFE PLAN에 맞게 (달성하고자 하는 목표에맞게 - 자녀교육, 주택마련, 노후대책 등)
재무설계는 개개인을 대상으로 이뤄지므로 각각의 재무상황과 목표에 맞게 맞춤 포트폴리오를 계획하게 됩니다. 저축을 할지, 펀드를할지, 보험을 가입할지 아니면 부동산투자를 할지 계획하며 최대의 이익을 실현할 수 있는 포트폴리오를 구성합니다.


5. 종합적인 설계를 하고 ( 고객의 목표달성에 가장 적절한 투자방침, 세무대책등을 설계하고)
포트폴리오 구성을 하게되면 포트폴리오에 맞게 실제로 투자를 하고 상품을 가입하는 단계입니다.


6. 모니터링해주는
재무설계는 한번으로 끝나지 않습니다. 주기적으로 투자상황을 평가해 경제상황의 변화에 따라 포트폴리오를 변경하게 됩니다.


7. 전문성과 윤리성을 갖춘 자산설계서비스
재무설계사는 돈에관한 거의 모든 분야에 전문성을 갖고 있습니다. 재무설계사 자격증인 cfp를 따는데 공부하는 기본서만해도 7000페이지를 넘어갑니다. 세무, 주식, 채권, 부동산 모르는 분야가 없으며 세무사, 법무사, 변호사 등 타 전문가와의 인프라도 구축되어 있기 때문에 재무설계사를 통해 재무문제에 관한 모든 문제를 풀어나갈 수 있습니다.

재무설계를 통해 얻을 수 있는 것은?

★ 재무상황을 분명히 파악할 수 있다.
돈은 많이 버는데 어디로 나갔는지 알수 없을때.... 혹은 나중에 상속받을 수 있는 재산은 얼마인지... 인생의 목표를 달성하기 위해 돈을 어떻게 운용해야 하는지 알기 위해서는 우선 재무상황 부터 제대로 파악해야 합니다. 재무설계의 개인재무재표를 당성함으로써 재무상황을 분명히 파악할 수 있습니다.


★ 의사결정과 절제를 도와 줄 수 있다.
적절한 충고가 없을 경우 사람들은 충동적인 의사결정을 하기 쉽습니다. 아는 지인의 부탁에 비싸고 쓸때없는 보험을 가입하거나 카더라 통신을 통해 투자를 결정하는 등이 대표적인 예입니다. 충동적인 결정을 통해서는 최선의 결과를 얻을 수 없고 오히려 손해를 입는 수도 있습니다. 재무설계를 받으므로 합리적이고 계획적으로 재무계획을 실행할 수 있습니다.


★ 목표에 따라 자산을 통합하여 관리
자산관리가 어려운 이유는 목표가 한가지가 아니기 때문입니다. 재무설계는 전체적인 재무상태를 고려하여 우선순위를 결정하고 잘 조화된 재무계획을 세워 목표를 실현하는데 큰 도움이 됩니다.


★ 마음의 안정과 삶의질 향상
자신이 보유한 자산과 투자자금이 현재 어떤상태에 있는지, 그리고 앞으로 어떻게 하면 목표를 실현할 수 잇는지를 구체적으로 알면 마음의 안정을 얻을 수 있습니다. 또한 미래를 준비하고 보유한 자산을 효과적으로 관리함으로써 삶의질도 향상 시킬 수 있습니다.

재무설계가 필요한 상황과 무료재무설계 추천

아래의 질문에 대해 하나 혹은 그이상에 대해 '그렇다'라고 생각하신다면 지금 바로 재무설계사를 찾을 것을 추천합니다.


첫번째, 돈을 많이 번 것 같기는 한데, 실상 남은엇은 얼마되지 않는다
두번째, 어느곳에 투자해야할지, 선택에 혼란을 느낀다.
세번째, 자신이 투자한 것이 현재 어떤상황인지 제대로 모르고 있다.
네번째, 투자에 따른 위험이 적정수준 이상이다.
다섯째, 인생의 목표를 달성하기 위한 포트폴리오가 제대로 구성되어 있지 않다.
여섯째, 돈의 운용방법에 대해서 배우자와 이견이 있다.
일곱째, 어떤 보험상품에 어느정도의 금액을 가입하는게 적당한지 모르겠다.
여덟째, 자신의 의사를 반영한 구체적인 상속계획이 없다.
아홉째, 세금을 너무많이 내는 것 같다.
열번째, 노후생활자금이 충분하지 않다.


현재 메리츠종금의 리더스리치 재무계센터에서 무료재무컨설팅을 진행하고 있습니다. 무료라고 대충하는 것이 아니라 전문자격과 경험을 갖춘 재무설계사를 통해 재무컨설팅을 받을 수 있습니다.

리더스리치(메리츠종금) - 무료재무설계 신청 바로가기