흔히 재무설계는 부자들만 하는 자산관리로 생각하는 사람이 많습니다.
물론 초기에는 자산이 많은 사람들을 대상으로 서비스를 했었지만
재무설계의 의미를 생각해 보자니 부자들을 위한 것만이 아님을 알 수 있습니다.
재무설계란것이 인생의 목표를 파악하고 목표를 실현하기 위한 과정인데
목표를 이루려고 살아가다보면 재무적으로 돌발상황이 발생하기 마련입니다.
재무적인 돌발상황이라는게 돈많은 부자들이야 없는셈 치자하면 그만이지만
쥐꼬리만한 월급으로 빠듯하게 살아가는 직장인, 자영업자분들은 대책이 안서는겁니다.
그러니 개인재무설계란게 자산이나 소득규모에 따르는게 아니라
각자가 처해있는 상황에따라 더더욱필요할수 있는거죠.
각자가 처해있는 상황이란?
각자가 처해있는 상황을 나눠보자면
1.투자상품이 복잡하거나 다수일때
2. 자산이 증가에 전문적 지식이나 기술이 요구될 때
3. 경제 및 시장상황이 나빠질때
4. 상속재산이 생겼을 때
5. 개인 신상 및 가족구성원의 변화가 있을 때
6. 생애주기상의 변화가 있을 때
대체적인 내용이 혼자서 선택하기가 어려울때 전문가의 상담이 필요하단 쪽인데요
6가지중 누구도 피해갈 수 없는 상황이 생애주기상 변화가 있을 때입니다.
나이가 먹어가면서 생애주기가 변하고 재무적인 관심이 바뀌기 마련입니다.
직장생활을 하게되면 저축도하고 보험도 들고 결혼자금도 마련해야되고
가족이 생기면 주택마련, 교육자금마련등에도 관심을 갖게 됩니다.
생애주기별로 필요한 재무적 문제를 보면
사회초년기에는
직장선택, 소비지출 관리, 저축 시작, 부채발생시 부채관리, 결혼자금마련
결혼을하게되면
결혼자금마련, 주택마련, 생활비 관리, 육아비 관리, 교육자금 마련, 자산증식에 대한 관심, 부채관리, 위험관리
자녀가 생기면
자녀교육비관리, 자녀양육 및 교육자금 관리, 지출확대로 인한 소비지출 관리, 은퇴설계에 관심가지기 시작
자녀가 성장하면
자녀의 대학 교육자금, 자녀결혼자금, 효과적인 재테크, 부채관리, 본격적인 인퇴설계 시작
은퇴후에는
은퇴생활비 관리, 건강관리, 의료비관리, 상속준비 시작, 효과적인 은퇴생활을 위한 비재무적 설계 관심
이정도는 준비 해줘야 살면서 돈걱정이 살텐데
한두개도 아니고 알면알수록 걱정이 더 늘어납니다.
삶의 질을 높이고자 돈을 버는 건데 돈걱정에 삶의 질이 더 떨어지게 됩니다.
재무설계로 해결이 가능할까?
돈모으는데 가장 큰 문제가 왜 돈을 모아야 하는지 모르는 겁니다.
재무설계를 하게되면 가장먼저 하는것이 재무적 목표를 결정하는 일입니다.
혼자 목표를 찾기가 쉽지않을때 재무설계사가 조언과 선택의 도움을 주죠.
또한가지는 지금 겪고있는 문제나 미래에 발생가능한 위험을 사전에 파악하고
효과적으로 관리하는데 도움을 줍니다.
일반인들이야 이리저리 치이고 살면서 문제가 생겨야 뛰어다니지만
재무설계는 사후처리가 아니라 사전예방의 관점으로 고객의 상황을 진단해주죠.
또 무분별한 투자가 아니고 분석적이고, 전략적으로 자산을 배분하니 위험관리를 할수있고
수익률을 예측해 목표달성을 도울수 있습니다.
그리고 뭐니뭐니해도 본인이나 가족들이의 삶의 질을 향상 시키는데 엄청난 도움이 됩니다.
재무설계를 찾는 이유를 보니
그렇다면 우리나라 사람들이 가장 많이 관심을 두는 재무설계 분야는 어떤 것이 있을까 보니
| 순위 | 한국 | 미국 |
| 1위 | 펀드등 간접투자 방법 | 은퇴자금 마련 |
| 2위 | 주택마련, 부동산 투자 | 일반적인 개인재무에 관한 도움 필요 |
| 3위 | 노후설계 방법 | 저축 목표달성 |
| 4위 | 주식, 채권등 직접투자 방법 | 투자 목표달성 |
| 5위 | 절세방법 | 단기 목표와 장기 목표의 절충 |
| 6위 | 목돈마련 | 상속설계 |
| 7위 | 사업자금 마련 및 운용방법 | 현금 및 부채 관리 |
| 8위 | 소득 및 생활비 관리 | 세금설계 |
| 9위 | 위험관리 및 보험설계 방법 | 위험관리 |
| 10위 | 대출상환 및 개인 신용관리 방법 | 학자금 마련 |
딱봐도 금융전반에 걸친 종합적인 업무를 모두 다루는 것을 볼수 있습니다.
이미 선진국에서는 증권회사, 은행, 보험회사, 투자회사의 분야에서 재무설계사가 활동하고 있습니다.
또 재무설계사의 최고 권위 자격인 CFP 자격을 갖춘 사람들의 73%가 독립계 재무설계회사에 종사하고 있습니다.
우리나라에서는 재무설계가 아직 도입초기 단계라서
아직은 대규모 금융기관에 많은 재무설계사가 종사하지만
앞으로는 CFP인증자가 많이 배출되고 활동 범위가 넓어지면서
독립적으로 재무설계 활동을 재무설계사가 많아질거라 생각됩니다.
독립된 재무설계사가 많아진다는것은
회사에 소속되 단순히 상품을 판매하는 세일즈맨이 아니라
인생의 설계사 역할을 할 수 있는 재무설계사를 우리나라에서도 이제 만날 수 있다는 것입니다.
돈이 많은 사람들은 가만히 있어도 돈을 관리해주겠다는 사람이 찾아옵니다.
하지만 일반인들은 스스로 살길을 찾아야 합니다.
현재 보험회사의 fc가아닌 전문 재무설계사가 재무설계를 해주는 곳으로 메리츠금융지주의 리더스리치 재무설계 센터가 있습니다. 23차 무료재무설계이벤트를 진행중이니 이용해 보실것을 추천합니다.
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