재무설계 썸네일형 리스트형 [자산관리]전략적 자산배분으로 최적의 포트폴리오를 구축하는 방법(효율적 포트폴리오) 재테크방법, 자산관리 방법에 관한 유용한 글들이 많이 있지만 오늘 제가 말하고자하는 것은 수입을늘리고 지출을 줄이자는 일반적인 재테크 글과는 약간 다른 '내가 가진 자산들을 어떻게 관리했을때 최대의 수익을 올릴 수 있는가'라는 전략적 자산배분에 관한 글을 쓰고자 합니다. 전략적 자산배분의 핵심은 최적화된 포트폴리오를 구성해 장기간 투자함으로써 재무적인 목표를 달성하는데 있습니다. 최적화된 포트폴리오는 여러가지 방법으로 만들어 낼 수 있으나 오늘 소개할 방법은 기대수익률을 최대화 하는 방법입니다. 실제로 국내 금융회사 직원들이 많이 사용하는 방법으로 주식, 채권, 부동산에 대한 기대수익률을 결정하고 이를 토대로 전략전인 자산배분을 만들어 낼 수 있습니다. 자산 자산군 투자비중 기대수익률 투자비중을고려한수익.. 더보기 소득이 적을수록 개인재무설계가 필요한 이유 흔히 재무설계는 부자들만 하는 자산관리로 생각하는 사람이 많습니다. 물론 초기에는 자산이 많은 사람들을 대상으로 서비스를 했었지만 재무설계의 의미를 생각해 보자니 부자들을 위한 것만이 아님을 알 수 있습니다. 재무설계란것이 인생의 목표를 파악하고 목표를 실현하기 위한 과정인데 목표를 이루려고 살아가다보면 재무적으로 돌발상황이 발생하기 마련입니다. 재무적인 돌발상황이라는게 돈많은 부자들이야 없는셈 치자하면 그만이지만 쥐꼬리만한 월급으로 빠듯하게 살아가는 직장인, 자영업자분들은 대책이 안서는겁니다. 그러니 개인재무설계란게 자산이나 소득규모에 따르는게 아니라 각자가 처해있는 상황에따라 더더욱필요할수 있는거죠. 관련글 : 재무설계의 의미와 재무설계사의 역할 각자가 처해있는 상황이란? 각자가 처해있는 상황을 나눠.. 더보기 재무설계의 의미와 재무설계사의 진정한 역할 재무설계의 의미와 재테크라는 의미가 혼동해서 쓰이는 경우가 많습니다. 재무설계협회에 따르면 재무설계라는 것은 '개인이 삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위하여 개인이 가지고 있는 재무 및 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 과정' 정의 되어 있습니다. 즉, 재무설계에서 주목할 것은 '개인의 목표'와 '과정'이며 간단하게 말하면 재무설계는 목표를 이루어 나가는 과정이라할 수 있습니다. 따라서 재무설계사는 고객의 목표를 파악하고 그목표를 이루어 나가는 과정에 집중해야 합니다. 대부분의 사람들이 가지고 있는 목표가 때로는 구체적이지 않기 때문에 목표를 파악하는 일은 쉽지 않은 경우가 많은데 진정한 재무설계사는 고객의 목표를 파악하는데 도움을 주어야합니다. 또 고객의 가치가 무엇인지 고객으로 하여금 깨달.. 더보기 세금설계를 통한 절세방법과 재무설계에 있어서 세금설계의 필요성 태어나서 피할 수 없는 것이 두가지 있다고 합니다. 하나는 죽음이고 나머지 하나는 세금입니다. 세금은 숙명과도 같다는 것을 강조한 벤자민 플랭클린의 말입니니다. 이렇게 개인에게 소득이 발생하거나 사업의 이익이 생기면 세법이 정한 바에 따라 납세의무를 이행해야 하게 때문에 경제활동에서 세금설계는 매우 중요합니다. 특히 재무설란 인생의 목표를 달성하기 위해 구체적인 실행계획을 세우고 이를 체계적으로 이행해나가는 과정이기 때문에 효율적인 세금설계는 성공적인 재무설계를 위한 기초라고 할수 있습니다. 재무설계에서 세금설계는 독립적인 분야로 나눠지기 보다는 다른분야의 재무설계를 수행할 때 종합적으로 실행되는것이 일반적이며 따라서 세금설계는 재무설계의 전분야에 필요하다고 할 수 있습니다. 세금설계란? 세금설계가 중요.. 더보기 이전 1 다음
