재무설계의 의미와 재무설계사의 진정한 역할

재무설계의 의미와 재테크라는 의미가 혼동해서 쓰이는 경우가 많습니다. 재무설계협회에 따르면 재무설계라는 것은
'개인이 삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위하여 개인이 가지고 있는 재무 및 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 과정' 정의 되어 있습니다.

즉, 재무설계에서 주목할 것은 '개인의 목표'와 '과정'이며 간단하게 말하면 재무설계는 목표를 이루어 나가는 과정이라할 수 있습니다. 따라서 재무설계사는 고객의 목표를 파악하고 그목표를 이루어 나가는 과정에 집중해야 합니다.

대부분의 사람들이 가지고 있는 목표가 때로는 구체적이지 않기 때문에 목표를 파악하는 일은 쉽지 않은 경우가 많은데 진정한 재무설계사는 고객의 목표를 파악하는데 도움을 주어야합니다. 또 고객의 가치가 무엇인지 고객으로 하여금 깨달을 수 있도록 해주어야 하며 목표를 구체화하는데에도 도움을 줄 수 있어야 합니다.

재무설계라는것은 재무목표를 달성하기 위한 일련의 과정이기 때문에 단번에 이루어 지는게 아닙니다. 그렇기 때문에 재무설계에있어서 좋은 재무설계사를 만나는 것이 중요하고 지속적인 관계가 중요합니다.
                                                                              

종합재무설계와 종합재무설계의 대상

종합재무설계는 개인 재무설계의 모든 분야를 종합적으로 설계하게 되므로 현금 관리, 부채관리, 위험관리, 교육자금, 주택마련, 투자, 세금, 부동산, 상속, 은퇴 등 모든 재무 관심사가 포함 됩니다. 종합재무설계는 다양한 관심사를 포함한 만큼 포괄적이고 전문적인 지식을 요구하는 재무설계입니다.

일반적으로 종합재무설계는 모든 사람을 대상으로 합니다. 인생의 목표를 이루어 나가는 과정이기 때문에 연령,계층,소득과 관계없이 모든 사람들에게 필요한 것입니다.

결론적으로 재무설계란것은 모든 사람들이 목표를 이루는데 거쳐야 하는 과정이며 뭐에 좋다 어디에좋다고 해서 가입한 보험이나 펀드 상품을 말하는 것이 아닙니다.
따라서 재무설계사는 고객의 목표를 달성하도록 도와주는 전문가로서 신뢰를 바탕으로 하는 인생의 동반자라고 할수 있습니다.
재무설계사는 보험, 증권, 은행, 회계 분야 모두에대해 전문지식을 갖추고 있어야하며 재무적인 분야 뿐만 아니라 비재무적인 분야까지도 나눌수 있는 사람을 만나는 것이 재무설계를 계획할때 가장 중요한 일이라 생각됩니다.


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