인덱스펀드란? 적립식 인덱스펀드의 투자방법과 레버리지 인덱스 펀드

인덱스 펀드를 추천하는 이유

2006년 한 펀드평가회사의 조사가 있었습니다. 

2006년 국내 액티브 펀드 중 수익률이 좋았던 20개 펀드가 

다음해인 2007년까지 20위권의 순위에 포함되는지에 관한 조사였습니다. 

결과는 참담했습니다. 

단 하나의 펀드만 2007년 상위 20위 펀드에 포함되었습니다. 

같은 방법으로 조사한 결과 2007년 상위 20위 펀드중 

2008년에도 살아남은 펀드는 단 2개였습니다. 

위의 결과는 높은 수익률을 계속 유지하는 펀드가 없다는 것을 보여주고 있으며 

한순간 높은수익률을 노리기 보다 꾸준한 수익을 추구하는 인덱스 펀드를 추천하는 이유입니다. 

인덱스 펀드란?

뉴스를 보거나 인터넷 포탈사이트에만 들어가도 볼수 있는 

종합 주가 지수(코스피 지수)에 따라 수익률이 결정되는 펀드가 인덱스 펀드입니다.

좀더 자세히 보자면 종합주가지수 중에서도 

크기가 큰 200개의 기업을 따로 지수로 만든 코스피200 지수를 추종하는 코스피 200 인덱스펀드

또는 50개의 대기업을 모아 지수화한 코스피50를 추종하는 코스피 50 인덱스 펀드가 있습니다.

예를들어 100만원을 인덱스 펀드에 투자했을 때 

코스피 지수가 1000 에서 1010으로 1%상승한다면 

투자금 또한 100만원에서 101만원으로 1%상승하게 됩니다.

인덱스펀드의 투자방법

코스피지수는 단기간에 걸쳐 상승과 하락을 반복하지만 

장기간에 걸쳐 봤을때는 꾸준히 상승하는 것을 볼 수 있습니다. 

격하게 오르락 내리락하는 선은 코스피지수를 나타낸 것이고 

완만하게 상승하고 있는 곡선은 

60개월동안 코스피지수의 평균을 선으로 표현한 이동평균선 입니다.  

코스피지수의 이동평균선은 적립식 인덱스펀드에 

장기간 투자했을 때 얻을 수 있는 수익률과 거의 일치한다고 볼 수 있습니다.

즉, 인덱스 펀드에 적립식으로 장기간 투자한다면 

코스피지수가 꾸준히 상승하는 만큼의 이익을 볼 수 있다는 말이 됩니다.  

레버리지 인덱스펀드란?

레버리지 인덱스펀드는 인덱스펀드보다 더 공격적인 투자로 

주가지수에 1.5를 곱한 수익을 올릴 수 있도록 설계되어 있습니다. 

주가지수가 1% 올랐을 때 1%의 수익을 올리는 것이 인덱스 펀드라면 

레버리지 인덱스펀드는 주가지수가 1%오를때 1.5%의 수익을 올릴 수 있습니다. 

반대로 주가지수가 1%하락한다면 1.5%의 손실을 입는 고위험 상품입니다. 

인덱스펀드의 수익률에 만족못할때 사용할 수 있는 방법으로 

대표적인 상품으로는 농협의 NH1.5배 레버리지 인덱스펀드가 있습니다. 

주가상승기에 가입하면 정말 높은 수익률을 올릴 수 있는 펀드입니다만 

그만큼 위험이 크다는 것을 잊어서는 안됩니다. 

인덱스 펀드의 장점

인덱스 펀드의 장점은 안정성과 낮은 수수료 입니다. 

흔히 말하는 분산투자가 인덱스 펀드로 가능합니다. 

코스피 200 인덱스펀드에 투자하는 것은 

200개 기업의 주식을 사는 것과 같은 효과를 볼 수 있기 때문입니다. 

200개의 기업중 성장하는 기업도 있고 망하는 기업도 있지만 

그래프에서 보았듯 평균적으로는 성장을 하고 있기에 안정적입니다. 

은행이나 증권사에서 상담을 하면 인덱스 펀드를 잘 추천하지 않는데 

그 이유가 수수료가 낮기 때문입니다. 

금융기관 입장에서는 수수료를 많이 받는 상품을 팔아야하기 때문에 

인덱스 펀드는 잘 추천하지 않는 것이죠. 

하지만 고객 입장서는 수수료가 작은것이 인덱스 펀드의 장점입니다. 

인덱스 펀드 가입시 주의사항

인덱스펀드가 안정적인 상품이라고는 하지만 

원금손실의 가능성을 갖고 있는 투자상품입니다. 

따라서 펀드가입전 가입하려는 상품이 어떤상품인지 이해하고 

어떤 위험성을 갖고 있는지 반드시 알고 투자해야 합니다. 

또한 펀드가 오르락 내리락 하는 것에 일희일비 하지 않고 

묻어 둘 수 있는 금액만 투자해야 합니다.

효과적인 재테크는 재무상태 파악에서부터 시작

 

적립식 투자가 쉽고 효과적인

재테크 방법인 것은 틀림 없습니다. 

하지만 좀 더 빨리 돈을 모으기 위해서는 

재무상태의 문제점을 파악하는 것부터 시작할 필요가 있습니다. 

문제점을 파악하여 잘못된 소비를 줄이고, 비효율적인 투자는 효율적 투자로 바꿔 나가야 합니다.

 

이것은 전문가를 통해서 할 때 

더욱 큰 효과를 볼 수 있습니다. 

일반인들이 파악하지 못했던 재무상태의 문제점이나 

알지 못했던 투자수단, 투자방법을 활용 할 수 있기 때문입니다. 

아끼며 생활해도 돈이 잘 모이지 않거나,

종자돈 마련을 목표로 하고 있다면 

재무설계 서비스를 통해 문제점을 진단 받고 

투자방법에 관한 포트폴리오를 제공받아 보실 것을 추천 합니다.

 

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