[자문형신탁]은행에서 파는 랩어카운트 자문형신탁에 주목해야하는 이유

증권사에서 새로운 금융상품으로 각광받던 상품이 자문형랩이다. 증권사에서 자문형랩이 인기를 끌면서 부자들의 자금이 증권사로 흘러들어갔고 위기의식을 느낀 은행에서도 이제 자문형랩과 유사한 상품을 판매하기 시작했다. 국민은행 'KB와이즈 주식특정금전신탁'을 시작으로 신한,우리,농협등에서도 자문형신탁상품을 출시했다. 자문형신탁의 구조는 자문형 랩과 거의 일치한다.


은행은 투자자문사들과 계약을 맺고 투자자는 은행과의 신탁계약으로 투자자문사를 정한다. 투자자에게 신탁받은 자금은 은행이 운용하게 되는데 은행은 투자자문사의 자문에따라 신탁재산을 운용하고 수익은 투자자에게 돌려주는 방식이다. 이때 은행은 1~3%정도의 수수료수입을 얻는다.

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랩어카운트의 랩은 싼다는 의미(warp)

이미 많은 부자들이 증권사의 자문형랩에 가입했지만 은행에서 판매되는 자문형신탁은 막강한 은행의 영업력과 경쟁력으로 볼때 랩어카운트 열풍이 다시한번 불어올 가능성이 높다. 단적인 예로 증권사의 점포수가 1900여개 은행의 점포수는 7500여개로 4배이상의 규모를 가지고 있다. 증시에는 7공주라는 말이 있다. 최근에 자문사들이 많이 투자한 종목을 부르는 말로 자문사들이 투자하는 종목들은 증권사에서도 관심을 가질정도라고 한다. 자문사만 따라하면 적어도 시장수익률은 이길수 있다고하니 자문사에서 투자를 하는 종목은 주식시장을 주도하는 주도주로 발돋움하게 된다. 자문형신탁의 판매가 본격화 되면 향후시장의 흐름에 지대한영향을 미치는 변수가 될 수 있다. 따라서 자문사에비해 정보력과 분석력이 떨어지는 개인들이 살아남기 어렵기 때문에 자문형신탁이 주목받을 받을 수 밖에 없다.

기존의 펀드는 종목별비율규제와 의무적으로 편입해야하는 종목이 있어 펀드매니져의 생각만으로 포트폴리오를 구성할 수 없었다. 하지만 자문형랩은 이런 규제가 없기 때문에 펀드매니저가 포트폴리오에 담고 싶은 종목만으로 10종목 내외의 포트폴리오를 구성한다. 자문형신탁은 이보다 조금많은 20종목수준의 포트폴리오를 구성한다. 소수의 종목만으로 포트폴리오가 구성됨에 따라 시장의 변화하는 상황에 따라 빠르게 대응할 수 있고 기대수익률도 높다. 반면 소수의 종목으로 높은기대수익률을 노리는 만큼 그만큼 위험도 높다는 것을 반드시 인지해야한다.

★ 부자들의 비밀노트 - 랩어카운트

1. 부자들은 이미 랩어카운트에 돈을 맡기고 있다.
2. 시장의 주도적인 리더역할을 하고있는 자문형 랩어카운트를 주목하자.
3. 자문형랩어카운트도 모두 같은 것이 아니다. 잘나가는 자문형랩어카운트는 극소수다.
4. 돈이 몰리고 있는 자문형 랩어카운트를 주목하자
5. 자문형 랩어카운트는 대부분 주식형 100%이므로 전체 포트폴리오에서 일부만 투자하자.
6. PB형랩어카운트에 꾸준히 투자해 복리의 마법을 누리자.

출처: 부자들이 말하지 않는 돈의 진실

자문형 랩의 최소가입금액이 3000만원이상이란걸 생각하면 포트폴리오에서 일부만 투자하기란 쉽지않다. 여윳돈이 3000만원이 전부인 투자자라면 자문형 랩에 투자했을때 주식 10~20종목에 몰빵하는게 되버린다. 이부분에 있어서는 자문형 신탁이 조금더 유리하다 자문형신탁은 주식에만 투자하는것이 아니라 채권에도 투자를하기 때문에 어느정도 리스크가 감소되지만 투자상품인 만큼 원금손실의위험을 포함하고 있다.

자문형신탁, 자문형랩 등 랩어카운트상품에 가입하기 적당한사람은 누구일까? 주식시장을 예측하는건 불가능하지만 장기간에 걸쳐 봤을때 주식시장이 상승하리란것은 누구나 알고있다. 랩어카운트 상품은 단기차익을 노리는 투자자들한테는 적합하지 않다. 랩어카운트에 적합한 투자자는 단기적인 손실을 견딜 수 있는 인내력을 가지고 있고 충분한 여윳돈을 가진 투자이다.


충분한 여윳돈이 없는 투자자는 단기 고수익상품을 노리기 보다 목표를 설정하고 종잣돈 마련부터 차근차근해나가는 편이 현명하다. 랩 어카운트같은 투자는 충분한 투자자금을 확보한뒤에도 늦지않다. 부자가 되는 조건에는 집중력이 필요하다고 한다. 집중력이란 집중해서 투자를 하는게 아니라 자신의 본업에 집중하라는 뜻이다. 아무리 투자에대한 공부를 하고 재테크서적을 읽는다해도 투자를 전업으로하는 전문투자자에 비하면 미천한 지식일 뿐이다. 재테크에대한 기본지식을 쌓는것도 좋지만 투자는 전문가에게 맡기는 편이 낫다.

부자들은 PB를 통해 자산을 관리하듯이 일반인들은 재무설계사를 통해 자산을 관리하고 재무적 목표를 이루는데 도움을 받을 수 있다. 우리나라에 재무설계가 도입된경로가 보험마케팅의 용도였기 때문에 아직까지 재무설계에 대한 안좋은 인식이 남아있고 대부분에 사람들이 재무설계에 대해서 크게 잘못알고 있다. 내용이 다른쪽으로 빠져버렸지만 생각난김에 써야겠다. 요즘은 어떤금융상품에 대해서 말하든 결론은 재무설계가 필요하다는 쪽으로 향하게된다.

재무설계를 간단히 요약하자면... 살아가는데 필요한 돈이 있고 미리미리 자금을 준비해야한다. 월급을 모으는것 만으로 또는 사업소득만으로 비용이 충당된다면 다행이지만 현실적으로 어려운경우가 대부분이라 우리는 투자를 하게된다. 투자를 하는 목적은 단순히 부자가 되기위해서가 아니라 목표한 시점에 목표한금액 만들기 위해서이다. 목표가 은퇴건 주택마련이건 상속이건 필요시기까지 필요한 금액을 만드는데 요구되는 수익률을 구하고 요구수익률을 달성하기 위한 가장효율적인 포트폴리오를 구성하는 것이 재무설계이다.



국내에서 이미 자리잡은 포도재무설계나 한국재무설계같은 곳은 현재 1회당 17만원의 상담비용을 받고있다. 돈을 내고 재무설계를 받는게 객관적인 재무상태를 진단받는 제일 현명한 방법이겠지만 비용이 부담되고 재무설계에 확신이 없다면 무료재무설계도 전문가를 통해 17만원짜리 상담과 동일한 프로세스로 재무설계를 받을 수 있다.

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