주택담보대출금리비교와 주택담보대출한도 알아보기(1금융권 주택담보대출금리와, 2금융권 추가대출 한도,금리)

모든 금융상품은 갈수록 어려워지고 약자인 소비자를 조금이라도 더 혼란스럽게 하기위해 이런저런 어려운 말들과 변동성이 큰 상품들을 만들어 냅니다. 펀드, 주식 같은 어려운 투자상품은 100년을 공부해도 예측하기 어렵지만 그래도 아직까지 대출상품은 조금만더 시간을 투자하고 알아보면 알아본 만큼의 이득은 충분히 챙길 수 있는 분야 입니다. 한번 받고나면 짧게는 수년에서 길게는 수십년의 이자비용이 결정되는 일이니 만큼 끝까지 정독 하실 것을 추천합니다.

주택담보대출의 종류는?

시중 은행에서 판매하는 주택담보대출은 크게 4가지로 나뉠 수 있습니다.
고정금리형, cd연동, 코픽스신규취급액기준, 코픽스잔액기준 입니다.
고정금리는 처음 금리를 결정하면 만기가 될때까지 쭉 금리가 유지됩니다.
고정금리를 제외한 나머지는 모두 시장상황에 따라 금리가 오르락내리락하는 변동금리형 상품입니다.


아직 우리나라 대부분의 대출상품은 변동금리형 대출입니다.
변동금리라고해서 다같은 변동금리가 아니니 cd연동금리와, 코픽스 신규취급액 기준이 롤러코스터라고 한다면,
코픽스 잔액기준은 모노레일 정도라고 할 수 있습니다.
cd와, 코픽스신규는 심하게 오르락 내리락하는반면, 코픽스잔액기준은 변동성이 있긴 하지만
대체적으로 그폭이 작고 안정적이입니다.


현재 2개월째 기준금리가 동결되기는 했지만.. 물가상승압력에 의한 동결이였으므로 점진적인 금리인상은 추후로도 계속될 것으로 보입니다. 따라서 지금 주택담보대출을 받을 생각이시라면 코픽스 잔액기준 또는 고정금리 대출로 받는 것이 유리합니다.


아래는 주택담보대출금리 인상이 크게 이슈가 되었던 때 작성했던 포스팅입니다.
코픽스와 cd금리 사이에 차이가 발생하는 이유를 자세히 설명해뒀습니다.

코픽스 금리 관련글 :  주택담보대출 이자절약을 위해 코픽스금리를 선택해야하는 이유

 

주요 은행 주택담보대출 금리비교

은행연합회 비교공시를 통해 주요은행들의 주택담보대출 금리를 비교했습니다.
최신정보가 아닌곳도 있지만 한달이내의 자료들이므로 큰 차이는 없을 것으로 예상됩니다.
아래의 자료들은 해당은행의 담당자들이 은행연합회 홈페이지에 집접등록한 자료들이므로
신뢰할 수 있는 자료입니다.
대략적인 내용은 아래의 자료에서 파악할 수 있지만 구체적인 적용금리는
담보, 거래실적, 신용상태등에 따라 달라질 수 있으므로 확실한 내용을 알고싶으시다면
직접 상담을 받아 보시는 것이 좋습니다.

 

은행	상품명	최저금리	최고금리	대출기간	기준일	담보종류
신한	신한플러스모기지론(COFIX신규취급액)	연3.87%	연5.69%	최고30년	2011-05-19	주택
신한	신한플러스모기지론(COFIX잔액)	연3.94%	연5.96%	최고30년	2011-05-19	주택
국민	KB COFIX연동 모기지론(잔액기준)	연4.09%	연5.69%	최고35년	2011-05-02	주택
농협	채움모지기론(월중신규COFIX)	연4.10%	연5.34%	최고30년	2011-05-18	주택
농협	프리미엄모기지론	연4.14%	연5.93%	최고30년	2011-05-18	주택
국민	KB COFIX연동 모기지론(신규취급액기준)	연4.17%	연5.77%	최고35년	2011-05-02	주택
대구	주택담보대출	연4.17%	연5.44%	최고30년	2011-05-18	주택
우리	MyStyle모기지론(COFIX잔액)	연4.18%	연5.92%	최고35년	2011-04-18	주택
경남	뉴집집마다대출	연4.18%	연5.68%	최고30년	2011-04-20	주택
농협	채움모기지론(혼합기준COFIX)	연4.19%	연5.23%	최고30년	2011-05-18	주택
부산	BS행복스케치모기지론(COFIX 신규기준)	연4.22%	연5.89%	최고30년	2011-05-18	주택
우리	MyStyle모기지론(COFIX신규취급액)	연4.26%	연6.00%	최고35년	2011-04-18	주택
한국씨티	씨티 주택담보대출(COFIX신규기준)	연4.26%	연5.96%	최고30년	2011-05-06	주택
하나	하나모기지론(신규취급액기준COFIX)	연4.30%	연5.84%	최고30년	2011-04-21	주택
전북	JB해피홈론	연4.32%	연6.94%	최고30년	2011-05-20	주택
주택금융공사	보금자리론(설계형)	연4.37%	연5.31%	최고30년	2011-05-18	주택
광주	Sweet Home Loan(COFIX 신규)	연4.46%	연7.99%	최고30년	2011-04-18	주택
외환	YES변동금리모기지론(COFIX신규)	연4.49%	연5.81%	최고30년	2011-05-09	주택
하나	하나 모기지론(잔액 기준 COFIX)	연4.50%	연6.04%	최고30년	2011-04-21	주택
한국씨티	씨티CD연동담보대출	연4.60%	연5.85%	최고30년	2011-05-06	주택
기업	IBK주택담보대출	연4.60%	연5.40%	최고30년	2011-04-19	주택
주택금융공사	보금자리론(혼합형)	연4.60%	연5.25%	최고30년	2011-05-02	주택
산업	산은 아파트론	연4.65%	연8.87%	최고30년	2011-05-20	주택
제주	제주 홈 대출(COFIX신규기준)	연4.66%	연6.78%	최고10년	2011-05-06	주택
제주	제주장기모기지론(COFIX신규기준)	연4.66%	연6.78%	최고30년	2011-05-06	주택
제주	제주장기모기지론(COFIX잔액기준)	연4.78%	연6.90%	최고30년	2011-05-06	주택
제주	제주홈대출(COFIX잔액기준)	연4.78%	연6.90%	최고10년	2011-05-06	주택
SC제일	퍼스트홈론(CD)	연4.83%	연5.73%	최고30년	2011-05-06	주택
SC제일	퍼스트홈론(COFIX 신규, 거치식 원리금분할상환 기준)	연4.86%	연6.06%	최고30년	2011-05-06	주택
외환	Yes변동금리모기지론(CD)	연4.88%	연6.83%	최고30년	2011-05-09	주택
주택금융공사	보금자리론(기본형)	연5.00%	연6.05%	최고30년	2011-05-02	주택
수협	수협모기지론(COFIX신규)	연5.02%	연7.12%	최고30년	2011-04-06	주택
광주	My Home Plus Loan	연5.08%	연8.19%	최고30년	2011-04-18	주택

주택담보대출 한도는?

주택담보대출 한도는 담보물건의 LTV(담보부채비율)와, DTI(총부채상환비율)에 의해 결정됩니다.
담보의 가격이 얼마고 담보의 주인이 돈을 갚을 능력이 되는가... 두가지를 보는 것입니다.
LTV는 아주 간단합니다. 현재 은행권의 LTV는 40 ~ 60% 이며 KB에서 발표하는 시세를 기준으로 합니다.
주택가격이 1억일때 60%인 6000만원이 대출가능금액이 됩니다.


DTI는 LTV에 비해 좀 복잡합니다. 현재 우리나라의 DTI규제는 40% 한도입니다.
DTI 40%의 내용을 풀어보자면 1년 동안 부채를 상환하는데 사용하는 비용이 소득의 40%를 넘을 수 없다는 뜻입니다.
년 소득이 3000만원 이라면 40%인 1200만원 이상을 부채상환에 사용할 수 없습니다.
이비율은 신용대출을 포함하기 때문에 정확한 잣대는 없지만
상환기간을 길게 할수록 대출 받을 수 있는 한도는 늘어납니다.

고정 금리 5% 일때
소득	15년 만기	30년 만기
1000만원	약4200만원	약6200만원
2000만원	약8400만원	약12400만원
3000만원	약12600만원	약18600만원
4000만원	약16800만원	약24800만원
5000만원	약21000만원	약31000만원
6000만원	약25200만원	약37200만원
7000만원	약29400만원	약43400만원
8000만원	약33600만원	약49600만원
9000만원	약37800만원	약55800만원
10000만원	약42000만원	약62000만원

2금융권 추가대출(후순위대출) 한도는?

2금융권의 대출금리는 통상적으로 비싸다고 인식되고 있지만
신용등급이 7등급이내에 들지 않거나 1금융권 주택담보대출의 한도를 초과해
돈이 필요하다면 후순위 대출 만한게 없습니다.
2금융권은 DTI규제에 적용되지 않기 때문에 소득이 없어도 주택담보대출이 가능하며
LTV한도도 적게는  KB시세의  80% ~ 많게는 95%에 달합니다.


2금융권 담보대출은 금리가 낮으면 한도가 낮고... 한도가 높으면 금리가 높습니다.
농협, 신협, 새마을 금고 같은 협동조합은
kb일반가의 78 ~ 85% 까지의 연 5%때 금리가 적용됩니다.
최장대출기간은 30년이면 거치기간이 1~3년 설정비 면제가 가능합니다.

캐피탈, 저축은행권의 후순위 담보대출은
kb시세 일반가의 85~95% 까지 대출이 가능하며 경우에 따라서 중도상환 수수료 면제가 가능합니다.
90%이상의 한도는 수도권 아파트만 가능합니다.
대출기간은 최대 30년이며, 거치기간 1~3년, 보통 8~ 12% 대의 금리를 적용받습니다.



대출업무를 했던 경험으로 볼때 대출을 잘받기 위해 가장 중요한 것은 정보입니다.
저는 신용대출 업무를 주로 했었기에 주택담보대출에 대한 문의는
담보대출을 전문으로 하시는 분들께 부탁하곤 했습니다.


꽤 많은양의 상담을 부탁해보니 같은 팀장이라 하여도 실력 차이가 확연히 드러나는것을 볼 수 있었습니다.
그러다보니 상담을 했다하면 술술 풀어나가는 실력파 팀장님들과만 일을 하게 되더군요
아래 상담툴로 연결이 가능하니 필요하시다면 적극활용하실 바랍니다.