농협아파트담보대출의 조건 및 특징과 단위농협의 아파트담보대출상품

올해들어 한국은행이 점진적으로 기준금리를 인상하면서 주택담보대출의 판도에도 변화가 있었습니다. 금리인상기에는 '코픽스잔액기준대출'을 이용하라는 것이 전해지면서 작년말까지만해도 25.5%에 불과했던 코픽스잔액기준대출의 비중이 올해는 90%까지 늘어났습니다. 코픽스잔액기준 담보대출에 관한 포스팅을 꽤 오래전부터 생각해 왔었지만 자료부족으로인해 쉽게 손을대지 못하고 있었는데.. 이번에 농협수탁법인 팀장님의 도움을 얻어 기존 인터넷에 떠돌아 다니는 정보들보다 조금더 알찬 정보를 제공할 수 있게 될것 같습니다.


농협중앙회와 단위농협으로 나눠집니다. 이름은 같은 농협이지만 농협중앙회는 1금융권에속하며 단위농협은 2금융권에 속하게 됩니다. 따라서 아파트담보대출에 있어서도 농협중앙회와 단위농협의 상품의 가이드가 서로 다르게 적용됩니다.

담보대출전 알아두면 좋은 금융권별 기본대출조건

★ 아파트 담보대출은 kb시세만 알면 대출가능 금액을 예상할 수 있다.
시중은행과 2금융권 모두 대출시행시 아파트 가격의 기준으로 kb시세를 이용하고 있습니다. kb시세는 네이버 검색만으로도 간단히 알아볼 수 있습니다. 아파트가 1층이나 2층이라면 kb시세의 하한가를 기준으로 대출가능한도가 산정되고 3층이상부터는 중간가격으로 대출한도가 결정됩니다.

★ 금융권별 담보대출조건
금리순서 : 시중은행 -> 단위농협, 신협, 마을금고 -> 저축은행 -> 개인대부
한도 : 저축은행(85~후순위95%) -> 개인대부(85~90%) -> 단위농협,신협,마을금고(80%) -> 은행(60%)
신용등급 : 신용등급이 6~7급 이내라면 은행권의 담보대출이 가능하며 9등급까지는 저축은행권의 담보대출이 가능합니다.
소득조건 : 1금융권 DTI규제가 적용되기 때문에 소득증빙서류를 필히 제출하여야 합니다. 2금융권은 시세의 60%까지 소득증빙이 필요없으며 60%초과 대출시에는 카드사용내역이나 지역의료보험내역으로 대체할 수 있습니다.



★ 담보대출시 필요한 서류는?
담보대출 신청시 준비하셔야할 서류는 인감증명서 2통, 주민등록등본 2통, 원초본 1통, 등기권리증(매매계약서),인감도장, 통장, 신분증 그리고, 국세/지방세완납증명서, 은행에서 요구한 소득증빙자료 입니다.

농협중앙회 담보대출 조건 및 특징

대상	아파트 / 빌라 / 다세대 주택
대출한도	아파트 : KB시세의 60%(방공제 없음) 주택/빌라 : 감정가의 60%(방공제 없음)
대출금리	4.5% ~ (코픽스 잔액기준, 혼합형, 신규취급액 중 선택) 농협거래실적에 따라 금리 변동이 있을 수 있음
대출기간/ 상환방법	만기일시상황 : 10년이내 원리금 균등분할상환 : 30년이내 (최대10년까지 거치가능) 일시, 분할 혼합형 (50:50) 동시적용상환
근저당설정비	근저당설정비 : 면제(고객부담시 금리인하가능)
취급수수료	1년이내 2%, 2년이내 1.5% 2년6개월내 1% 3년이내 0.5% 최초대출금액의 25%이내 상환시에는 취급수수료 면제

 

★농협 채움모기지론의 특징
- 무소득자도 신용등급이 양호하면 대출이 가능합니다.
- 빌라, 다세대주택의 경우도 방공제 없이 대출이 가능합니다.
- 세입자 전세퇴거자금 대출이 가능합니다.
- 투기지역의 경우 대출한도가 40%로 제한됩니다.
- 은행담당직원이 자택, 직장으로 방문해 은행방문없이 대출이 가능합니다.
- 고금리대출(2금융,대부)을 저금리로 대환대출 받을 수 있습니다.

 

시세 84%한도의 단위농협 코픽스 아파트담보대출 조건과 특징

 
단위 농협은 2금융권으로 취급이 되므로 해당 지역에 있는 담보 같은 경우 타 금융권보다 한도를 더 많이 내주고 있습니다. 그러나 시중은행권이 아닌 2금융권으로 되어 있어 금리부분에서는 다소 높음 금리를 내셔야 합니다.

대  상	아파트
지  역	전국
대출한도	kb시세의 84% (담보70% +신용 14%)
금  리	담보대출부분 5.9% 신용대출부분 8.9%
대출기간	3년 후 연장가능하며 최대 30년
설정비	본인부담
공제비용	인지세, 말소세, 법무사출장비
취급수수료	없음

★ 단위농협 아파트담보대출의 특징
- 소득과 무관하여 대출이 가능합니다.
- 전국 출장이 가능합니다.
- 연체, 가압류와 동시 진행이 가능합니다.
- 3자 담보가 가능합니다.
- 매매잔금 가능합니다.