올해들어 한국은행이 점진적으로 기준금리를 인상하면서 주택담보대출의 판도에도 변화가 있었습니다. 금리인상기에는 '코픽스잔액기준대출'을 이용하라는 것이 전해지면서 작년말까지만해도 25.5%에 불과했던 코픽스잔액기준대출의 비중이 올해는 90%까지 늘어났습니다. 코픽스잔액기준 담보대출에 관한 포스팅을 꽤 오래전부터 생각해 왔었지만 자료부족으로인해 쉽게 손을대지 못하고 있었는데.. 이번에 농협수탁법인 팀장님의 도움을 얻어 기존 인터넷에 떠돌아 다니는 정보들보다 조금더 알찬 정보를 제공할 수 있게 될것 같습니다.
농협중앙회와 단위농협으로 나눠집니다. 이름은 같은 농협이지만 농협중앙회는 1금융권에속하며 단위농협은 2금융권에 속하게 됩니다. 따라서 아파트담보대출에 있어서도 농협중앙회와 단위농협의 상품의 가이드가 서로 다르게 적용됩니다.
★ 아파트 담보대출은 kb시세만 알면 대출가능 금액을 예상할 수 있다.
시중은행과 2금융권 모두 대출시행시 아파트 가격의 기준으로 kb시세를 이용하고 있습니다. kb시세는 네이버 검색만으로도 간단히 알아볼 수 있습니다. 아파트가 1층이나 2층이라면 kb시세의 하한가를 기준으로 대출가능한도가 산정되고 3층이상부터는 중간가격으로 대출한도가 결정됩니다.
농협중앙회와 단위농협으로 나눠집니다. 이름은 같은 농협이지만 농협중앙회는 1금융권에속하며 단위농협은 2금융권에 속하게 됩니다. 따라서 아파트담보대출에 있어서도 농협중앙회와 단위농협의 상품의 가이드가 서로 다르게 적용됩니다.
담보대출전 알아두면 좋은 금융권별 기본대출조건
★ 아파트 담보대출은 kb시세만 알면 대출가능 금액을 예상할 수 있다.
시중은행과 2금융권 모두 대출시행시 아파트 가격의 기준으로 kb시세를 이용하고 있습니다. kb시세는 네이버 검색만으로도 간단히 알아볼 수 있습니다. 아파트가 1층이나 2층이라면 kb시세의 하한가를 기준으로 대출가능한도가 산정되고 3층이상부터는 중간가격으로 대출한도가 결정됩니다.
★ 금융권별 담보대출조건
금리순서 : 시중은행 -> 단위농협, 신협, 마을금고 -> 저축은행 -> 개인대부
한도 : 저축은행(85~후순위95%) -> 개인대부(85~90%) -> 단위농협,신협,마을금고(80%) -> 은행(60%)
신용등급 : 신용등급이 6~7급 이내라면 은행권의 담보대출이 가능하며 9등급까지는 저축은행권의 담보대출이 가능합니다.
소득조건 : 1금융권 DTI규제가 적용되기 때문에 소득증빙서류를 필히 제출하여야 합니다. 2금융권은 시세의 60%까지 소득증빙이 필요없으며 60%초과 대출시에는 카드사용내역이나 지역의료보험내역으로 대체할 수 있습니다.
★ 담보대출시 필요한 서류는?
담보대출 신청시 준비하셔야할 서류는 인감증명서 2통, 주민등록등본 2통, 원초본 1통, 등기권리증(매매계약서),인감도장, 통장, 신분증 그리고, 국세/지방세완납증명서, 은행에서 요구한 소득증빙자료 입니다.
농협중앙회 담보대출 조건 및 특징
대상 |
아파트 / 빌라 / 다세대 주택 |
대출한도 |
아파트 : KB시세의 60%(방공제 없음) |
대출금리 |
4.5% ~ (코픽스 잔액기준, 혼합형, 신규취급액 중 선택) |
대출기간/ 상환방법 |
만기일시상황 : 10년이내 |
근저당설정비 |
근저당설정비 : 면제(고객부담시 금리인하가능) |
취급수수료 |
1년이내 2%, 2년이내 1.5% 2년6개월내 1% 3년이내 0.5% |
★농협 채움모기지론의 특징
- 무소득자도 신용등급이 양호하면 대출이 가능합니다.
- 빌라, 다세대주택의 경우도 방공제 없이 대출이 가능합니다.
- 세입자 전세퇴거자금 대출이 가능합니다.
- 투기지역의 경우 대출한도가 40%로 제한됩니다.
- 은행담당직원이 자택, 직장으로 방문해 은행방문없이 대출이 가능합니다.
- 고금리대출(2금융,대부)을 저금리로 대환대출 받을 수 있습니다.
시세 84%한도의 단위농협 코픽스 아파트담보대출 조건과 특징
단위 농협은 2금융권으로 취급이 되므로 해당 지역에 있는 담보 같은 경우 타 금융권보다 한도를 더 많이 내주고 있습니다. 그러나 시중은행권이 아닌 2금융권으로 되어 있어 금리부분에서는 다소 높음 금리를 내셔야 합니다.
대 상 |
아파트 |
지 역 |
전국 |
대출한도 |
kb시세의 84% (담보70% +신용 14%) |
금 리 |
담보대출부분 5.9% |
대출기간 |
3년 후 연장가능하며 최대 30년 |
설정비 |
본인부담 |
공제비용 |
인지세, 말소세, 법무사출장비 |
취급수수료 |
없음 |
★ 단위농협 아파트담보대출의 특징
- 소득과 무관하여 대출이 가능합니다.
- 전국 출장이 가능합니다.
- 연체, 가압류와 동시 진행이 가능합니다.
- 3자 담보가 가능합니다.
- 매매잔금 가능합니다.
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