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쏘머니의 재무설계

리더스리치 - 리더스리치 재무설계 장점과 무료상담이유 및 이용후기 무료재무설계를 제공하는 재무설계 회사 중 내가제일잘나간다는 리더스리치 재무설계에서는 부자들보다 서민층에게 더욱 필요한 서비스들을 제공하고 있습니다. 리더스리치는 수입이 작고 경제적으로 어려울수록 재무진단과 재무설계를 통해 금전적으로 안정된 기반을 마련할 수 있도록 하고 장기적으로는 내집마련과 은퇴이후의 노후까지 준비할 수 있도록 최적화된 플랜을 구성하는데 도움을 주고 있습니다. 재무설계는 어떻게 이뤄지나? 리더스리치에서 제공하는 무료재무설계 서비스는 6가지 단계로 나뉘어져 이뤄집니다. 여섯가지 단계는 국제FPSB에서 재무설계의 국제기준으로 사용하고 있는 방법이며 이미 미국, 유럽, 일본, 호주 등 선진국에서는 보편적으로 쓰이고 있는 재무설계의 정석이라고 할 수 있습니다. 각단계의 간략한 설명에서 볼 수 .. 더보기
연금저축펀드 - 소득공제상품 추천 소득공제상품으로 노후준비가 가능한 연금저축펀드는 노후가 걱정되는 직장인이 유용하게 활용할 수 있는 상품입니다. 연금저축펀드는 본래 노후에 연금으로 부족한 소득을 확보하기 위한 기능으로 출시되었지만 연금소득확보라는 본연의 기능보다는 절세, 투자 등 다양한 자금운용수단으로 활용되고 있습니다. 소득공제상품으로 연금저축보험, 은행의 연금저축신탁 등이 있지만 수익률측면에서 보면 연금저축펀드가 가장 유리하다고 볼 수 있습니다. 과거에는 안정성을 이유로 은행,보험 상품이 많이 팔렸지만 시간이 갈수록 연금저축펀드에 대한 관심이 늘어나고 있습니다. 물론 최근의 세계경제 위기와 주식시장 침체로 수익률이 많이 하락 했지만 장긴투자 상품임을 감안하면 여전히 매력적인 투자상품이라고 할 수 있습니다. 연금저축펀드는 10년 이상 .. 더보기
무료재무설계가 가능한 이유와 무료재무설계에 대한 생각 무료재무설계가 과거 영업방식의 하나로 부가서비스적인 측면에서 이뤄 진것에서 이제는 무료재무설계 차제가 하나의 업으로 여겨지고 있다. 예전처럼 무료재무설계를 보험회사 등에서 제공되는 프로그램을 통해 보험가입과 연금가입을 강조하는것이 아니라 개인의 현금흐름을 분석해 그에 따른 소비지출계획을 세우고 포트폴리오를 구성해 노후준비와 상속까지 포괄하는 실로 엄청난... 서비스를 제공하는 재무설계서비스를 어떻게 무료로 제공할 수 있는 것일까? 무료재무설계가 가능한 이유는 재무설계사의 보수형태를 통해 알 수 있다. 기본적으로 재무설계사가 종사하는 직종과 고용의 형태에 따라서 보수가 결정되는데 기본적인 보수의 형태는 상담 수수료(fee), 판매수수료(commission), 임금(salary)의 세가지가 있다. 상담수수료.. 더보기
[상속세]상속세 절세전략 상속재산이 많든 적든 간에 대부분의 사람들은 자식들에게 보다 많은 재산을 물려주기 위해서 상속세 절세를 원합니다. 하지만 당장에 상속세를 절세하면 자녀들이 상속받는 재산이 보다 많아지는 것은 사실이지만 상속받은후에 그 재산이 보호되거나 증식되는지에 대해서는 알 수 없는 일입니다. 따라서 상속세를 절세할때 상속설계의 관점에서 상속세 절세를 설계하는 것이 바람직 합니다. 즉, 상속세 절세의 목적이 세대간 부의 이전을 좀더 많이 하기 위한 것이라면, 상속세 절세방안도 궁극적으로 향후에 자녀들이 상속재산을 잘 보호하여 재산을 더 많이 증식시키기 위한 방향으로 설계되어야 합니다. 상속세 절세전략 수립의 기본방향 1. 장기에 걸쳐 상속설계를 수립하여 실행한다. - 상속세 절세를 준비하는 기간이 길어질수록 세금을 절.. 더보기
[부자가되는방법]필독!! 부자가되는 방법 4가지 거의 모든 사람들은 부자가 되기를 원하고 꿈꾸고 있습니다. 미국 학자들에 따르면 부자의 기준은 [(나이 X 연수입의 10%) X 3배 < 순자산 ]입니다. 40살에 연봉이 5000만원이라면 순자산이 6억 이상이면 부자라고 합니다. 그렇다면 부자가되는방법에는 어떤것들이 있을까요? 지금 당장 저축하라!  우리가 지금 막연히 부자가 되야고 생각하고 있지만 실제로 행동으로 옮겨지는 경우는 많이 없습니다. 부자가되는방법이 뭐가 있을까?, 어떻게 부자가 되는걸까?라는 막연한 생각을 쫓는것보다 지금당장 자신의 삶에 충실하면서 재무목표를 세우고 그 목표를 달성하기 위해 열심히 저축하고, 투자하는일이 가장 우선되어야 합니다. 대부분의 사람들은 조금 지나면 형편이 나아지겠지, 형편이 조금나아지면 그때부터 돈을 열심.. 더보기

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