즉시연금(종신형,상속형)의 특징과 즉시연금을 전략적으로 활용하는 법!

흔히 노후자금 마련은 빠를수록 좋다고 하지만.. 막상 은퇴가 가까워지기 전까지 노후생활을 준비하는 일은 쉽지 않습니다. 특히 수년내에 은퇴하게될 베이비 붐 세대는 부모님모시랴.. 아이들 학자금마련하랴 노후준비를 할 수 없는 환경에 놓여있었습니다. 은퇴후에도 수십년을 살게 될것이 확실시 되는 가운데... 수령할 것으로 예상되는 연금액이 생활비에 못미치거나 미리 노후준비를 못했다면 선택할 수 있는 즉시연금을 소개하려고 합니다.

즉시 수령해서 즉시연금? 즉시연금의 특징!

연금이라하면 보통 십년이상 미리 꾸준이 납입하고 복리효과를 통해 원금보다 많은금액의 연금을 수령하는 것이 일반적입니다. 하지만 연금을 미리미리 가입하지 못했다면 몫돈을 일시에 투입해서 연금저축과 같은 효과를 볼수 있습니다. 즉시연금은 상당수가 금리와 연동되는 구조를 가지고 있어 퇴직금등을 이용해 효과적으로 노후준비를 할 수 있습니다. 즉시연금의 특징을 살펴보면...


★ 필요할때 수령가능

앞서 말했듯 거치기안 없이 언제라도 바로 수령이 가능하며, 가입직후 바로 연금이 필요하지 않은 경우에는 여유자금을 몇년동아 거치한 후 연금을 개시할 수도 있어 원하는 시점에 맞춰 소득을 창출할 수 있습니다.



★ 연금수령액 절세는 물론 상속세 절감효과까지

즉시연금에는 비과세, 금융소득종합과세에 원천제외 혜택이 있습니다. 이에 따라 즉시연금 가입후 정기적으로 발생하는 연금수령액에 대해 세금이 과세되지 않습니다. 또한 가입시 계약자의 관계를 활용해 상속시 과세표준을 절감하여 상속세를 절세하는 효과가 있습니다.



★ 종신형, 상속형 선택으로 효율적인 재산 통제

즉시연금은 종신형연금과 상속형연금으로 구분됩니다. 종신형연금을 선택한다면 평생동안 연금을 수령할 수 있으며 조기에 사망한다하여도 미리 약정한 기간동안 상속인이 연금을 수령할 수 있습니다. 자녀가 망나니라.... 상속받은 돈을 탕진해버릴까 걱정한다면 이만한 상품이 없겠죠?;;;
상속형연금은 원금은 그대로 보존하고 이자만 연금으로 지급받는 방식의 연금입니다. 목돈으로 인한 가족구성원 사이의 불화를막고 재산에 대한 통제권을 보유하다가 사망시에는 원하는 상속인에게 물려줄수 있다는 장점이 있습니다.

 

★ 심리적 안정감과 다양한 활용가능성

시중 실제금리를 반영하면서 최저금리가 보증되는 안정적이인 소득원을 마련할 수 있습니다. 특히, 종신형 즉시연금을 선택한다면 심리적으로 안정되는 효과가 더 큽니다.
즉시연금은 매월 일정액의 소득이 발생한다는 점에서 정기예금과 유사한 점이 있지만 수익률이나 수령금액 외에도 가족구성원간의 증여,상속, 부동산, 주식등 여러자산과의 비중조정을 위한 자산배분등 다양한 재무목표 달성에 활용함으로써 재무설계에 있어 중요한 역할을 할 수 있습니다.

즉시연금 상담신청 바로가기 - 연금비교넷
상담신청 하시면 즉시연금에 대한 자세한 상담을 받아보실 수 있습니다.

즉시연금을 전략적유산으로 활용하는 방법 

전략전 유산이란 자녀 등 아래세대와의 관계에서 일정한 영향력을 계속 유지하기 위해 보유하고 있는 자산을 말합니다. 즉 조기에 자산을 전부 증여하거나, 다써버릴 경우에 영향력이 급격히 줄어등 우려가 있기때문에.... 냉정하지만 어느정도의 자산을 보유하고 있을 필요하 있다는 겁니다.
한편.. 노후에 돈이없어도 곤란하지만.. 자산을 너무많이 가지고 있어도 가족들 간의 갈등의 소지가 생길 수 있습니다. 특히 토지보상금을 받거나 사업체를 매각하는 등으로 자산이 대폭 증가하는 경우나 사업의 부도로인해 자산잠식이 우려되는 겨우에도 마찬가지 입니다. 이런경우 즉시연금을 활용한 전략을 잘 수립하면 전략적 유산과 더불어 부수적인 효과까지 기대할 수 있습니다.



★ 가족간의 재산분쟁 가능성을 미연에 방지

재산분쟁은 재산이 많아서 생기기도 하지만 가족간의 불신이나 불확신한 분배가능성에서 생기기도 합니다. 즉시연금을 활용할 경우 해당금액만큼 자산을 활실하게 보호하고 연금수령구조를 사전에 설계해 두면 분배가 명확해지므로 분쟁가능성을 줄일 수 있습니다.



★ 자산에 대한 통제력은 계속유지가능

즉시연금의 경우 가입 후 종신형 연금을 수령하게 되면 해지가 불가능 하며 정해진 계획에 따라서 지금이 이뤄집니다. 또한 계약자의 지위를 유지한다면 연금은 다른사람에게 가더라도 가입금액에 대한 통제력은 계속유지할 수 있습니다. 노후 소득원을 충분히 확보해 두었음에도 자녀로 인해 소득을 잃을 위험성, 예를들면 자녀의 사업부도를 외면하지 못하는 경우같은 현실적인 상황을 간과해서는 안되니까요.

★ 세금과 비용을 효과적으로 관리

노후를 준비하는 방법은 즉시연금 외에도 여러가지가 있습니다. 각각의 투자상품별로 다양한 장단점이 있으므로 즉시연금과 함계 활용하면 부동산매각대금, 사업정리자금 등 목돈을 안정적으로 경우, 퇴직금을 안정적인 자산에 투자하고 싶은 경우, 세금에대해 고민하는 경우, 자녀와 배우자등 가족들에게 자산이전을 원하는 경우 등의 필요가 있다면 다음과같은 도움을 줄 수 있습니다.


1. 비과세 혜택 : 이자소득세 비과세 및 금융소득종합과세 원천제외, 연금소득세 비과세
2, 종신현금흐름 : 월 수령연금으로 생활자금을 활용 또는 재투자하여 자녀지원도 가능
3. 상속과표 절감 : 상석시점에는 연금이전에 따라 정기금을 통한 상속세 할인
4. 일시금의 연금화 : 물가상승에 대비해 자산가치를 보존하고 종신형은 해지불가능 함으로 통제력을 유지합니다.
5. 자산배분효과 : 우리나라 대부분의 가정이 부동산만을 보유한것에 비해 적정한 자산배분으로 포트폴리오를 추종할 수 있습니다.



연금을 설계하는데는 다양한 요소의 고려가 필요합니다. 이는 재무설계를 통해 전문가를 통해 할 수 있는데 현재 메리츠금융지주의 자회사인 리츠파트너스에서 23회차 무료 재무설계서비스를 시행하면서 쉽게 도움을 받을 수 있습니다. 무료재무설계 신청을 하시면 노후준비에 많은 도움이 될 것입니다.

(주)리츠파트너스 - 리더스리치 재무설계센터 바로가기