변액유니버셜보험 가입전 꼭알아야할 5가지 변액유니버셜 가입 유의사항

작년 한해 동안 변액유니버셜 보험 때문에 애태우는 사람이 제주위에 한둘이 아니였습니다.
뭔지도 모르면서 그럴듯한 보험설계사의 설명만듣고 가입했다가 막상 2~3년이 지나도 수익이 나지 않는 걸보고 걱정하시는 분이 많으실텐데요 나중에 속썩이지않게 미리 알고 가입합시다.

변액유니버셜은 변액보험과 유니버셜보험의 장단점을 그대로 갖고 있습니다.
즉, 투자실적에 따라 보험금과 적립금이 증가하는 것은 변액생명보험의 장점이며, 보험가입금액과 보험료 납입,인출이 자유로운것은 유니버셜 생명보험의 장점입니다. 또 이에따라 사망보험금과 적립금이 감소할 수 있다는 것은 변액보험의 단점입니다.

분명한 것은 변액유니버셜보험은 단순하지 않으며 투자에 대한 모든 위험이 가입자에게 귀속되기 때문에 변액 유니버셜 보험이 어떻게 운용되는지 이해하고 가입하는것이 중요합니다.

변액 유니버셜 보험의 장점

• 보험료 납입시기와 금액을 스스로 결정할 수 있다.
  
  
• 적립금이 사망과 사업비를 충당할 수 있을 정도로 충분히 있을 겨우 보험료 납입을 중단 할 수 있다.
  
  
• 인플레이셜이나 보장니즈의 변경에 따라 사망보험금액을 변경할수 있다.
  
  
• 적립금이 충분할경우 약관대출이 아니라 부분인출을 통해 이자 부담없이 자금을 활용할 수 있다.
  
  
• 사망장에 있어 보장형과 적립형 중 하나를 선택할 수 있다
  

 

변액 보험 가입시 유의사항

• 변액보험이나 변액 유니버셜보험은 단기 투자상품이 아니다.
  
  
• 보험료 납입의 자유 때문에 오히려 진짜 필요할때 필요없는 상품이 될 수도 있다.
  
  
• 납입보험료의 100%가 펀드에 투자되어 운영되지 않는다.
  
  
• 과거 투자실적이 미래의 투자 수익률을 보장하는 것은 아니다.
  
  
• 펀드선택이나 편드 변경등의 기능을 적절하게 사용할 필요가 있다.

변액보험에는 납입하는 저축성 보험료 외에 위험보험료와 부가 보험료 등이 포함되어 있어 보통 7년 이내에 해지 할 경우 계약자가 수령할 해지환급금이 납힙한 보험료 보다도 적을 수 있습니다. 변액생명보험은 장기적인 물가상승 위험을 헤지 하기 위해 도입된 것이기 때문에 일반적인 단기 투자성격의 상품과는 차이가 있습니다. 따라서 변액보험이나 변액유니버셜보험을 가입할때는 장기적 관점에서 사망이나 투자니즈를 종합적으로 고려 해야합니다.


상품에 따라 다르지만 적립금으로 들어가는 특별계정에 투입되는 보험료는 변액 연금의 경우 90~95% 변액유니버셜 생명보험의 경우 85~95% 정도입니다. 나머지 금액은 사망최저보증을 위한 보험료나 펀드 운영에 필요한 수수료 등에 사용되게 됩니다.


변액유니버셜보험은 가입후 일정기간 보험료를 반드시 납입하여야 하나 보험료 납입을 일지중지 할수 있는 기능이 있습니다. 하지만 납입중지 후에도 위험보장에 필요한 보험료와 사업비는 매일 빠져나갑니다. 따라서 인출될 재원이 부족할 경우 보험계약이 해지 될수 있습니다.


광고나 안내자료에서 예시하는 변액생명보험 등의 과거 수익률은 단순한 참고자료일 뿐입니다. 앞으로도 같은 투자수익을 올릴 수 있을 거라는 예상은 금물입니다. 펀드별 수익률은 생명보험협회 홈페이지의 비교 공시 사이트에서 비교할 수 있습니다. 


변액보험등에 가입한 고객은 보험가입시 선택한 펀드를 그대로 유지하는 경향이 있거나 설계사나 보험회사가 알아서 관리해줄것이라는 생각을 하기도 합니다. 그러나 변액보험등의 투자리스크 방지 옵션은 고객 스스로 판단하여 행사하는 권리로서 지속적인 관심이 필요합니다.

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