변액유니버셜보험 - 메트라이프 변액유니버셜 보험

메트라이프 변액유니버셜 보험에 대해 말하기에 앞서 변액유니버셜 보험의 필요성과  효용에 대해 먼저 간단하게 살펴보겠습니다. 베이비붐 세대의 은퇴가 본격화 되면서 노후준비에 대한 막연한 공포가 이제는 현실이 되고 있습니다. 은퇴를 미쳐준비하지 못해 월10만원 미만의 연금만 수령하는 비율이 50%를 넘고 있습니다. 또 현재 은퇴자의 85%는 연금수급액이 월 50만원에 못미치고 있습니다. 


 지금의 20~30대가 은퇴할 시기가 된다면 국민연금의 소득대체율은 40%이하로 낮아져 국민연금을 40년간 꾸준히 납입해도 은퇴전과 같은 생활을 누리지 못하게 됩니다. 국민연금만으로는 은퇴이후 생활이 사실상 불가능하기 때문에 개인적인 노후준비가 필요하며 그에 적합한 상품이 변액유니버셜보험입니다.

일반적금, 고정금리형 보험의 수익률로는
인플레이션을 극복할 수 없습니다.

현재 시중금리는 4%정도이고 물가상승률은 4%이상입니다. 100만원짜리 냉장고 1년후에는 104만 x천원이 되고 100만원을 1년동안 예금하면 104만원이 됩니다. 물가상승률을 반영했을때 실질 금리는 마이너스 수준입니다. 시중금리대로 은퇴시까지 예금한다면 예금의 총액은 늘지만 200만원이되든 300만원이되든 결국은 냉장고 하나살돈을 넘지 못한다는 뜻으로 실질가치는 현재와 변함없게 됩니다.

보통 경제활동기간을 30년은로 보는데 요즘 젊은 세대의 은퇴이후 수명을 100세로 보고 있습니다. 30년을 벌어서 40년 동안 은퇴생활을 해야하는데 보통의 수익률로는 은퇴자금이 턱없이 부족합니다. 따라서 시중금리보다 높은 수익률을 올릴 필요가 있습니다. 아래는 시중금리대로 복리로 납입했을때와 메트라이프 가치주식형펀드로 납입했을때의 금액차를 비교한 것입니다.

월 납입금	시중금리(5%가정)		메트라이프 변액보험(16.96%)
	총  액	연금액(30년)	총  액	연금액(30년)
매월 10만원(30년)	7976만원	월53만원	7억7228만원	월1121만원
매월 10만원(20년)	3967만원	월21만원	1억55479만원	월221만원

※ 메트라이프 가치주식형펀드의 지난 6년간 수익률을 적용했습니다.
※ 사업비와 수수료를 계산에 포함하지 않아 실제와 차이가 있습니다.


변액보험에는 사업비, 위험보험료등 여라가지 부가비용이 들어가기에 매월 10만원이 투자되기 위해선 10만원이상의 보험료를 납입해야 하지만 수익률과 납입기간이 연금액에 얼마나 큰 영향을 미치는지는 위의 표로 확인할 수 있습니다. 변액보험은 주식과 연관관계가 많이있는 만큼 단기로 운용했을때는 손해가 발생할 수 있지만 장기적으로 운용하였을때는 확실히 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

변액유니버셜 보험은 신중한 가입이 필요합니다.

변액유니버셜보험은 장기투자를 위한 상품이기 때문에 5년 안에 중도해지 시 원금도 환급 받지 못하는 경우가 대부분입니다. 오랜기간 가입해야하는 상품인 만큼 중도해지하게 될 위험을 가장 경계해야 합니다. 매달납입할 수 있는 금액을 확실히 계산해 중도에 해지하는 일이 발생하지 않아야 합니다. 대표적인 방법으로 기본보험료를 작게 설정하고 여유가 있을 때는 추가납입을 활용하고 납입하기 어려울 경우에는 납입정지를 할 수 있는 상품을 선택 하는 것이 좋은 방법입니다.

장기투자를 위해 가입하는 상품이고 경기의 흐름에 따라 펀드선택등 꾸준한 관리가 필요하기 때문에 어떤상품을 가입하느냐 뿐 아니라 어디서 가입하느냐의 문제도 중요합니다. 장기적으로 펀드를 관리해줄 수 있는 곳을 통해서 가입해야 하는데 최선의 방법은 재무설계를 통하는 방법입니다. 펀드의 선택과 관리는 물론이고 막연한 노후준비를 수치를 통해 보여주기 때문에 은퇴에 대한 막연한 불안감이 해소되 심리적인 안정까지 취할 수 있는 장점이 있습니다.

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변액연금상품의 비교만을 원하신다면 아래의 두곳사이트를 통하는 것이 좋습니다. 아래의 비교사이트를 통해 상담을 받게되면 각 보험사별 상품에 대한 상세한 설명과 본인에게 가장 알맞는 상품을 설계받을 수 있습니다. 좀더 확실한 비교를 위해서는 두곳 모두에서 상담과 견적을 받아보신후 조금이라도 더 유리한 곳으로 선택하신다면 후회없는 선택을 할 수 있습니다.


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메트라이프 변액유니버셜보험의 장점은?

원금손실 걱정더는 메트라이프 변액유니버셜의 최저적립금 보장
변액유니버셜보험 가입시 가장 큰 고민요소가 원금손실에 대한 걱정입니다. 메트라이프 스텝업 변액연금상품은  최저연금 적립금을 보장해 한번 가입당시 설정한 수익률을 달성하면 나중에 수익률이 마이너스가 된다고 하더라도 원금보장은 물론 한번 높아진 수익률은 다시 낮아지지않게 설계되어 있습니다. 하지만... 공짜가 아니라 고려가 필요합니다. 수수료가 적립금의 0,9~1.1%에 달하기 때문에 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.



보험가입시 첫번째는 튼튼한 회사를 선택하는 일
연금보험은 죽을 때 까지 보장받아야 하는 장기간에 걸친 상품이기 때문에 가장 중요한것이 보험회사의 재무건전성 입니다. 메트라이프생명은 아직 우리나라에서는 생소하게 느껴질 수 있지만 북미지역 보험업계 1위자리를 지키고 있으며 설립된지 160년이나된 기업입니다. 삼성생명 등 우리나라의 보험회사가 아직 시작단계에 불과하다고 한다면 메트라이프는 경험과 실력을 갖췄다고 할수 있습니다. 변액유니버셜에서 투자노하우는 돈주고 살수 있는것이 아니기 때문에 역사의 가치가 더욱 빛을 발한다고 할 수 있습니다.

현재시점의 경험생명표로 연금수령
메트라이프 변액유니버셜보험은 일정시점이 지난후 연금으로 전환하려고 할때 연금전화시점의 경험생명표를 적용하는 것이아니라 가입시점의 경험생명표를 적용합니다. 경험생명표는 3년마다 갱신되고 있기 때문에 가입시점이 빠를수록 연금수령액이 늘어나게 됩니다.

변액보험가입시 알아야 할 기본상식

변액 유니버셜 보험의 전부가 펀드에 투자되는 것은 아닙니다. 사망최저보증을 위한 보험료나 펀드운용에 필요한 수수료가 있습니다. 상품에 따라 다르지만 투자를 위한 특별계정에 투입되는 보험료는 납입금액의 90~95%정도가 됩니다. 가입시에 보험회사에서 제공하는 가입설계서상에 기재되어 있는 내용으로 가입전에 충분한 설명을 듣고 가입하여야 합니다.


변액유니버셜보험은 단기투자상품이 아닙니다. 변액유니버셜보험은 장기적인 물가상승에 따른 보험금의 실질가치 감소를 막기위해 도입된 것이기 때문에 일반적인 단기투자성격의 펀드와는 차이가 있습니다. 따라서 변액유니버셜보험을 가입할 때는 장기적 관점에서 본인의 조기사망이나 투자에대한 필요를 종합적으로 고려할 필요가 있습니다.


변액유니버셜보험은 관리가 가입만하면 끝나는 것이 아닙니다. 변액유니버셜보험에 가입한 고객은 보험가입시 선택한 펀드를 그대로 유지하는 경향있습니다. 변액유니버셜보험은 투자성이 강한 상품이기 때문에 주식이 호황일때는 주식비중을 높이고 불황일때는 채권의 비중을 높이면서 안전성과 투자수익률을 키울수 있습니다. 이부분은 재무설계사나 전문가의 조언을 통해 실행한다면 보다 높은 수익률을 가져갈 수 있습니다.


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