삼성생명 변액연금 보험 - 삼성변액연금 플래티넘 인덱스up

변액연금보험이란?

변액보험은 위험보장에 필요한 최소한의 보험료를 제외한 나머지 대부분의 보험료를 주식, 채권등에 투자하여 투자성과에 따라서 연금수령액이 달라지는 보험입니다. 투자형 연금으로 투자성과에 따라서 연금수령액이 달라지긴 하지만 투자성과가 저조할 때에도 원금은 보장받을수 있는 원금 보장형 상품이기도 합니다.

연금은 납입시 소득공제가 가능하지만 수령시에 연금소득세를 내야하는 세제적격연금과 납입시 소득공제는 안되지만 수령시에는  이자소득세와 연금소득세가 면세되는 세제비적격 연금으로 나눠지는데 변액연금은 납입시 소득공제는 되지않지만 수령할때는 세금을 부담할 의무가 없는 세제 비적격연금입니다.

 

변액연금이 등장하게된 배경은 높은 물가상승률에 있습니다. 일반적으로 변액연금을 제외한 연금상품의 이자율이 5%내외인데 물가상승률을 감안하고나면 겨우 원금만 보장되는 정도의 수익률이기 때문에 장기로 투자하는 매력이 떨어집니다. 반면 변액연금은 안정성은 떨어지지만 높은수익률을 기대할 수 있기 때문에 물가상승위험을 헷지하기 위한 수단으로 큰 메리트가 있는 상품입니다.


하지만 투자성과가 좋지못할경우에 부담에야하는 위험이 어느정도 있기 때문에 변액연금에 올인하는 투자방식보다는 변액연금과 저축성연금을 나누어 가입하는 방법으로 위험도는 줄이고 투자성과는 높이는 연금 포트폴리오를 구성하는 것이 현명합니다.

삼성생명 변액연금 - 플래티넘 인덱스 up변액연금보험

삼성생명 변액연금에도 여러종류가 있지만 필자가 추천하는 변액연금은 플래티넘 인덱스up 변액연금보험입니다. 플래티넘 인덱스up 변액연금을 추천하는 3가지 이유 입니다.

★인덱스펀드에 주력으로 투자한다.

펀드는 크게 인덱스(패시브)펀드와 액티브 펀드로 나눠집니다.

액티브펀드는 그때그때 주식시장의 개별종목들을 분석하고 시장평균보다 높은 수익률을 올릴것으로 예상되는 종목에 투자하는 펀드로 위험도가 높은 편이며 펀드매니져의 역량에 따라서 투자성과가 크게 차이날 수 있습니다. 펀드에 가입한다고하면 펀드매니져가 누구인지 과거 3년수익률이 어떤지 베타, 젠센알파, 샤프계수 등등등등등 많은것들을 고려해서 가입해 좋은 상품을 고를 수 있겠지만 변액연금에 가입하는 가입자의 경우에는 이게 쉽지 않습니다.


반면 인덱스 펀드는 시장전체에 투자하는 펀드로 장기로 투자했을시에는 꾸준히 시장평균수익률 만큼의 수익을 가져갈 수 있어 안정인 투자방법입니다. 실제로 시장평균수익률을 꾸준히 상회하는 펀드는 거의 찾아볼수가 없기 때문에 마음놓고 투자하기에는 인덱스 펀드 만한것이없고 수수료도 저렴하기 때문에 여타 펀드보다 적은비용으로 투자할수 있습니다.

★ 체증형상품이다.
체증형이라는 말은 시간이 지날수록 연금 수령액이 점점 더 커지는 방식을 말합니다. 20년동안 매월 100만원의 연금을 수령하고 물가상승률이 4%라고 가정했을때 20년후 100만원의 가치는 45만 6000원으로 반토막나게 됩니다. 연금으로 생활을 하고 있는 상황이라면 생활의 질이 엄청.. 떨어질 수 밖에 없겠죠. 이런 정액형 연금의 맹점을 보완하는 것이 체증형 연금으로 생활수준을 꾸준히 유지할 수 있습니다.



★ 보험의 생명은 신용도
보험은 수십년을 장기적으로 유지해야하는 상품인 만큼 변액연금 가입시 고려해야할 첫째 조건이 보험회사의 신용도와 재무건전성입니다. 삼성생명은 국내 1위 보험사로 신용도와 규모면에서 장점을 갖고 있습니다.

변액연금보험 가입요령

변액연금 보험은 펀드에 투자되는 상품이기 때문에 꾸준한 관리가 필요합니다. 변액염금에 가입하고나면 보험회사에서 알아서 관리를 해줄 것이라고 생각할수 있지만 잘못된 생각입니다. 변액연금보험은 장기적인 보장과 투자를 위해 가입하는 상품인 만큼 보험을 가입한 후에도 지속적인 관리를 받을 수 있는 곳에서 가입하는 것이 좋습니다.

★ 규모있는 보험비교사이트를 통해 가입하자
변액보험을 가입했을 때 가장 황당한 경우가 설계사를 통해 변액 보험을 가입했는데 보험설계사가 일을 그만둬 버린다면 자문을 구할 곳이 마땅치 않다는 것입니다. 이런 상황을 겪지 않으려면 개인보험설계사를 통해 관리를 받는 것보다 회사를 통해 꾸준히 자문을 받을수 있는 곳에서 가입하는 것이 좋습니다.


보험비교 사이트를 통해 변액연금에 가입했을때 얻는 또다른 장점은 여러상품을 비교해 자신에게 적합한 상품을 선택하고 초회보험료 50% 할인 혜택까지 받을 수 있다는 점입니다. 아래 추천하는 두곳은 회사의 규모와 상담의 질적인 측면에서 높은 퀄리티를 갖추고 있는곳입니다.
 

보험비교사이트마다 선호하는 상품이 다르기 때문에 한곳에서만 상담받기보다는 두곳 모두에서 상담을 받아보신 후 변액연금보험을 선택한다면 보험료와 보장면에서 최선의 선택이 가능합니다.

보험몰 - (바로가기)
굿모닝리치 - (바로가기)

★ 재무설계를 통한 보험설계
노후대비를 목적으로 변액연금보험을 생각하고 있다면 최선의 방법은 재무설계를 통하는 방법입니다. 노후준비를 변액연금보험 하나로 할 수 있는것이 아니므로 다른 투자,부동산,보험 등의 여러가지 방법을 종합적으로 고려하여 준비를 도와주는 것이 재무설계입니다. 메리츠금융지주의 자회사인 리더스리치 재무설계센터에서 27차 무료재무설계 서비스를 시작하였으니 상담받아 보신다면 자신의 상황을 진단하고 앞으로의 계획을 세우는데 큰 도움이 되시리라 생각됩니다.

리더스리치(리츠파트너스) - 27차무료재무설계 신청(바로가기)